目前，公积金贷款常见的方式有两种：一是等额本息法；第二个是平均资本法。那么，这两种方式有什么区别呢？怎样还贷的实际效果才是最好的？
一、两种还贷方式的定义等额本息还款法是指在贷款期限内，每月偿还的贷款资金和贷款利息总额不变的还款方式。平均资本的还款方式是指每月要偿还的贷款资本不变，但贷款利息在贷款期限内逐级递减的还款方式。这两种情况都有一个相同的前提条件，即结果是金融机构的银行贷款利率不变。如果银行贷款利率变化，金额会有一定变化，但基本原理不变。两种方式下，金融机构最常见的做法是按月还贷。二。两种方式的优点等额本息还款方式下，每个月的还款额都是固定的，借款人很容易记住自己的最低还款额，方便；而且还款金额是固定的，所以还款压力会很均衡，不容易增减。在平均资本中的还贷模式下，由于前期偿还了资本，剩余资本逐渐减少。所以应该还的贷款利息也减少了，这样可以少还贷款利息。三、两种方式的缺陷等额本息方式下，每个月要偿还的资金量较小，因此，剩余的资金较多，必须压的贷款利息也相应增加；
在平均资本法下，还款金额从很多开始，然后逐渐减少。如果选择这种方式，提前还款压力太大。4.哪种方法实际上效果最好？理论上，这两种方式都没有名字，值得不值得。等额本息法下，表面上看，借款人要归还给银行的利息比平均资本法多。但这种方式前期资金较少，借款人资金较多。本质上是贷款金额大，时间长。在平均资本法下，借款人表面上拿的贷款利息少，但他的资本少，所以拿的贷款利息少是有道理的。更何况，通过这种方式，借款人急于偿还自己的资本。如果考虑到通货膨胀，贷款利息减少对减轻会计压力有什么作用？所以选择哪种方式要结合借款人的具体情况。如果年轻人现在并不富裕，但毫无疑问未来财富会快速升值，选择等额本息法会缓解当今经济发展的压力；如果你是成年人，现在可以赚得更多，但是以后很可能会遇到退休，工作能力减弱，收入减少。为什么不选择平均资本法来缓解以后的工作压力？
